成功案例分享

幸福的關鍵在自已，勇敢跨出第一步

結婚前我在服飾店擔任店員的工作，對於服飾業的經營有些許的了解，結婚後因為要照顧家庭和小孩，所以決定自己開店，因為身上沒有多餘的資金，在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措，沒想到服飾店開業後生意卻不如預期，每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態，自身的負債也如雪球般越滾越龐大，而為了維持服飾店的正常營運，於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷，開店這兩年來我的負債已經高達150萬，再也無力繼續負擔的狀況下，最後決定結束營業，進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。

面臨生存與償債之間的抉擇

結束服飾店之後，進入職場工作二年，每月固定的薪水收入僅3萬多元，無法完全負擔每月負債必需支出的金額，只好一直以卡養卡以債養債，勉強維持信用上的正常，而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人，直到先生發生燙傷的意外，對我的生活無疑是雪上加霜，頓時不知該如何是好，醫生說先生必需要休養兩個月的時間，完全無法工作，此時心中第一個念頭是：「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債，一個月加起來要繳6萬多元，我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下，我只好選擇直接與銀行談個別協商，協商方案一個月要繳3萬元，就在此時我的婆婆因為身體不適，告知我無法再幫忙帶小孩，為了照顧先生與小孩，還有身體不適的婆婆，在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作，更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金，最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷，我只好選擇先放棄繳款。

勇敢承擔，生命會為你找到出路

過了幾年直到女兒要上小學，我才又開始進入職場工作，在工作一段時間後，我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息，頓時真的不知該如何是好，當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我，要勇敢去面對自己的債務問題，於是當下就撥了電話到OK忠訓國際，請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題，而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議，因為對於債務的處理，我實在不知該如何著手，決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問，因為我已經多年未繳款，所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後，才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬，天啊!這對我而言簡直是天文數字，我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時，OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我，不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我，請我放心好好的工作，而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門，我決定向法院聲請更生。

感謝這條路上幫助過我的每個人

申請更生時心裡總是忐忑不安，一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵，憑藉著這份力量支撐著我，就這樣在複雜的心情下，一年的時間很快的就過去，2011年2月我終於收到法院的裁決確認書，我的聲請更生通過了!

向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元，而後七年的月付金是13,200元，償還債務的期間共8年，我看著確定證明書，想到這一年來內心的煎熬實在無法言語，淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下，長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口，在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容，除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事，我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心，這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢，給了我很多的支持和鼓勵，讓我能夠安心的繼續工作，透過他們的協助後，我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊，如果當初沒有透過他們的協助，現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功，在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。

分享是付出的開始，助人是最終的到達

經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來，和大家分享我的故事，幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友，面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了，也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題，只要秉持堅持到底的信念，相信您也會和我一樣有更生成功的機會，順利擺脫債務的問題，這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。

OK忠訓國際 債務清理條例，生命勇者現身說法









短期影響債市的負面因素並沒有退散，我們對債市的預期維持謹慎態度。近期央行提高MLF利率對沖了應對節前資金面緊張實施定向將准，反映了政策面依然不容樂觀。短期利率中樞上行的壓力漸增，投資者仍不能放鬆警惕，需對注重對流動性風險的防範。

建議投資者從如下幾個方面着手，一是着重關注重倉中長期具有較高競月度基金投資策略重要提示：請務必閱讀尾頁分析師承諾和免責條款3爭壁壘的白馬消費股的基金，二是考慮持有善於自上而下尋找公司基本面可能出現業績拐點或者新業務轉型個股的基金來增厚收益。

注3：2015年起，上海證券基金推薦組合中業績比較基準有所調整積極型組合:中國股基指數60%+中國混基指數40%(原基準:主動投資偏股型基金簡單平均收益率)；平衡型組合:中國股基指數30%+中國混基指數20%+中國債基指數50%（原基準:50%主動投資偏股型基金+50%債券型基金）；穩健型組合:國證貨幣基金指數(原基準:一年定期存款利率）;全球配置型組合:MSCI全球指數

組合定位：

諾安全球黃金：該基金投資於境外有實物黃金支持的黃金ETF，緊密跟蹤金價走勢，同時利用金融工具對沖匯率風險，為投資者提供一類可有效分散組合風險的黃金類金融工具。

固定收益基金：首重安全性，策略偏防禦

基金點評：

三、組合業績回顧

本公司具備證券投資諮詢業務資格，是具備協會會員資格的基金評價機構。

注2：歷史組合及調整情況請聯繫上海證券

滙豐晉信雙核策略：動態調整，精於選股。基金依託滙豐集團良好的投資理念與嚴謹的投資流程，通過對宏觀經濟、流動性以及估值水平等一系列因素進行綜合考量來實現資產合理動態配置。股票投資方面，引入滙豐集團在海外市場取得成功的「Profitability-Valuation」策略，甄選出具備高盈利、低估值特徵的標的，實際效果良好。

海外配置型組合適合有一定海外配置需求的，希望通過多元化投資規避單一市場風險，以長期理財為目標，同時要求基金有較低的波動風險，歷經景氣多空仍能取得持續收益的投資者，建議無家庭負擔的中高風險偏好者參與。

注1：組合於2011年2月1日設立，數據截至2017年1月24日

利好兌現，股指趨勢性步伐放慢，市場觀望情緒漸濃。建臺東縣東河鄉身分證借款議投資者降低新興市場QDII配置比例，維持美股QDII和港股QDII的配置比例，側重關注投研究能力較強、超額收益較高的基金；降低債券型QDII花蓮縣壽豐鄉身分證借錢的配置比例，風險偏好較高的投資者可適當參與石油以及黃金QDII的投資。

QDII基金：利好兌現，股指趨勢性步伐放慢，市場觀望情緒漸濃。建議投資者降低新興市場QDII配置比例，維持美股QDII和港股QDII的配置比例，側重關注投研究能力較強、超額收益較高的基金；降低債券型QDII的配置比例，風險偏好較高的投資者可適當參與石油以及黃金QDII的投資。

本報告中的資訊均來源於已公開的資料，我公司對這些資訊的準確性及完整性不作任何保證，不保證該資訊未經任何更新，也不保證本公司作出的任何建議不會發生任何變更。在任何情況下，報告中的資訊或所表達的意見並不構成所述證券買賣的出價或詢價。在任何情況下，我公司不就本報告中的任何內容對任何投資做出任何形式的擔保。我公司及其關聯機構可能會持有報告中提到的公司所發行的證券並進行交易，還可能為這些公司提供或爭取提供投資銀行或財務顧問服務。業績表現數據僅代表過去的表現，不保證未來結果。投資收益和本金將隨市場波動，當出售證券資產時可能發生損益。當前的表現可能會高於或低於那時引用的數據。

相對優勢確立，維持股優於債預期

我們建議對債券基金的投資首重安全性，策略上偏防禦。推薦投資者選擇低槓桿、中低久期、持倉偏好高評級的產品進嘉義縣民雄鄉身分證借錢行配置。

分析師承諾

權益基金：滬深兩市表現持續分化的背景下，藍籌股未來的確定性可能更大。我們依然看好新舊消費主題，因為它同時符合舊經濟與新經濟的特徵，也有真正成長所需的產量和市場需求。建議投資者關注重倉中長期具有較高競爭壁壘的白馬消費股的基金和持有善於自上而下尋找公司基本面可能出現業績拐點或者新業務轉型個股的基金。

諾安靈活配置(320006,基金吧):靈活配置，注重安全邊際。基金在保持長期資產配置穩定性的前提下，採用綜合考量經濟發展狀況、市場流動性和整體估值水平的LEPV模型積極進行短期靈活配置，在行業輪動加快、熱點頻出的行情下取得良好效果。2015年末諾安靈活配置前瞻性將股票倉位降至不足四成的歷史低點，一定程度上規避了開年市場大幅下行的系統性風險。二季度開始小幅加倉，分享市場階段性上行帶來的收益，同時基金逐漸減持前期上漲較多的資源類板塊，並增持低估值高股息的燃氣、機場、水電等防禦型板塊，充分體現謹慎穩健的操作風格。

自2011年2月設立以來，上海證券三個風險等級組合全線超越業績比較基準，實現良好收益。具體來看，積極型、平衡型、穩健型累計分別上漲118.80%、96.10%、32.38%，分別超越相應基準74.46、47.71、7.93個百分點。

QDII基金：維持配比，以逸待勞

2016年全球經濟已經展現出分化趨勢，發達經濟體改善、新興經濟體轉向弱勢，經濟分裂趨勢將繼續引導全球資金流向成熟市場。從大類資產的角度，維持未來股市優於債市的立場不變，石油和黃金將在多變的市場環境下引來階段性機會。

大成價值增長(090001,基金吧)：基金長期績優，歷史高分紅。堅守平?穩健策略，逆向投資助力實現超額收益。數據顯示大成價值(090001,基金吧)增長有着較強的平衡風格，兼顧成長股和價值股的投資，並根據風險收益比調整組合結構，秉持逆向投資的策略。淡化倉位配置，集中投資提高基金彈性。

本報告版權歸上海證券有限責任公司所有。未獲得上海證券有限責任公司事先書面授權，任何人不得對本報告進行任何形式的發布、複製。如遵循原文本意地引用、刊發，需註明出處為「上海證券基金評價研究中心」。

固定收益基金：我們建議投資者密切關注市場流動性風險，強化資產組合流動性管理，選擇低槓桿、短久期、交易能力較強的產品進行配置。

全球經濟已經展現出分化趨勢，發達經濟體改善、新興經濟體轉向弱勢，經濟分裂趨勢將繼續引導全球資金的流向。資金依然偏好美國、歐洲以及日本等發達國家市場，而新興市場的股債基金資金仍呈持續流出狀態。現階段市場聚焦在美國方面，特朗普宣布就職，重申了「美國優先」+「基建加碼」的政策態度，強化了未來美國經濟增長以及通脹提升的預期，樂觀情緒下標指與納指再創歷史新高。預計17年美元加息頻率大概率要快於過去兩年，所以美元在利率上升周期內依然有着維持強勢的基礎。另一方面，貿易保護政策隨著特朗普的上台將繼續抬頭，推動逆全球化的趨勢，進一步衝擊新興市場，其不確定性或引發中國資本市場的波動。從大類資產的角度，維持未來股市優於債市的立場不變，石油和黃金將在多變的市場環境下引來階段性機會。

華夏現金：基金設立於2004年4月，屬於市場中規模最大的貨幣市場基月度基金投資策略重要提示：請務必閱讀尾頁分析師承諾和免責條款6金之一，流動性較好，歷史管理業績優秀。基金經理曲波管理該基金超過7年，經驗豐富。

從最近一個月來看：2017年1月，上海證券旗下基金積極型組合、平?型組合分別下跌0.41%和0.42%，均超越各自評價基準。穩健型組合錄得0.11%的收益。

積極型組合適合風險承受能力較高，缺乏充分時間、經歷或投資技能，側重維持長期充分投資，願意在承擔高風險的基礎上追求高收益的投資者，建議家庭負擔不高的高風險偏好者參與。

長信量化先鋒：該基金通過數量化模型，合理配置資產權重，在充分控制投資風險的前提下，為投資者帶來穩健收益。其採用國際上廣泛應用的Black-Litterman模型結合宏觀經濟分析確定基金在股票、債券及其他資產間的分配比例。行業配置方面，基金管理人通過對積極型和防禦型行業輪動特點的研究，形成量化的預期收益觀點，再結合Black-Litterman模型中市場均衡狀態下各行業隱含的超額收益率和市場權重，利用貝葉斯方法使得組合達到最優的預期風險收益。

國泰成長優選:攻防一體，擇時與選股兼備。國泰成長優選通過對宏觀經濟、企業盈利、流動性、行政干預等一系列因素進行打分的Melva模型來進行大類資產配置。2015年四季度基金從風險控制角度考慮，降低了股票倉位，一定程度上規避了2016年初熔斷的系統性風險，隨後逐漸提高倉位，獲取市場上行收益。基金實際操作中以確定性強的中盤藍籌股作為後盾，通過重倉月度基金投資策略重要提示：請務必閱讀尾頁分析師承諾和免責條款5業績增長較快的小市值標的來增厚收益，並且階段性參與了受益於通脹的周期性品種以及PPP熱點，取得了良好的效果。

南方策略優化：基金主要通過多因子模型對基本面、估值、市場面以及流動性的分析來確定投資標的,持股數量通常在400只左右波動,前十大重倉股的持股集中度常年保持在10%以下,遠低於同類基金40%左右的平均水平,在維持較好業績彈性的同時有效分散了個股風險。

國投瑞銀資訊消費:風格穩健，側重消費類標的。在實際操作中遵循穩健的投資理念，自2015年三季度以來持有的現金資產比例較高，平均股票倉位不足五成，一定程度上規避了熔斷帶來的系統性風險，為2016年良好的業績打下基礎。基金遵循「價格/內在價值」的投資理念，精選與資訊消費主題相關的標的進行投資，配置上偏向業績增速明確、估值較為合理的消費醫藥、TMT和化工板塊，為持有人創造了良好收益。

滬深兩市表現持續分化的背景下，藍籌股未來的確定性可能更大。而中小創處於相對劣勢的位置，業績驅動型、估值驅動的行情料難發生，接棒藍籌的慣性趨勢存疑。主題上，我們依然看好新舊消費主題，因為它同時符合舊經濟與新經濟的特徵，也有真正成長所需的產量和市場需求。

具體到組合構建上，我們在上述基金投資策略指引下，考慮投資品種的流動性，並依據資產配置、行業結構、投資風格分散化原則，以及基金的申購贖回開放狀態，每期推薦5只產品供投資者參考。

（一）相對優勢確立，維持股優於債預期

大摩多因子策略：量化選股，分散化投資。基金憑藉外方股東摩根斯坦利在量化領域全球領先的優勢，結合中國資本市場的情況，開發出了大摩多因子阿爾法模型。其首先通過公司基本面、分析師預期與二級市場價格數據來篩選有效因子，進而選擇因子加權得分最高的若干只股票標的構建投資組合。大摩多因子策略呈現明顯分散化投資的特點，持股數量在200-400只范圍波動，持股集中度常年低於同類平均，較好分散了非系統性風險，控制組合凈值波動。

建信收益增強：該基金謹慎使用槓桿，側重配置企業債和金融債，近期加大了金融債的投資比重，投資風格延續性強，業績持續穩定，在同業內排名靠前，其良好獲益能力有望得以延續。

穩定型組合適合風險承受能力較低，缺乏充分時間、經歷或投資技能，側重維持長期投資，期望在嚴格控制風險的基礎上實現穩健增值、並對資產流動性有較高要求的投資者，建議難以承擔較大幅度虧損的低等風險偏好者參與。

廣發貨幣：基金設立於2005年5月，規模較為穩定，流動性較好。基金歷史管理業績優秀，2015年以來年度回報率基本保持在3.17%以上高位水平，持續超越同類平均水平。

工銀瑞信全球(486001,基金吧)精選：基金以美國股市為核心資產，並分散投資於歐洲、香港等區域，基金經理海外工作經歷豐富，投資風格穩定，歷史投資業績在同類基金中排名靠前。

廣發美國房地產：基金跟蹤MSCI美國房地產投資信託指數，採用被動式指數化投資方法，為投資者提供一個投資於美國REIT(房地產投資信託)市場的有效投資工具。

看好大消費基金，維持QDII配比

摩根亞洲總收益債：該債券基金是首批北上互認產品中唯一的債券型基金，其通過投資於亞洲債券及其他債務證券的積極管理組合，把握亞洲債券市場的多元化投資機會。

從國內市場來看，現階段固定收益資產短期面臨內憂外患，反襯出權益類資產的比較優勢。建議適當提高權益基金配置比例，適當降低固定收益資產配置比例。從全球化的角度來看，中國投資者當然需要走出去，但對於絕大多數公眾投資者來而言，在這個變局頻繁、確定性不高的時候，過於激進地投向海外市場並不合適，適當選擇QDII產品間接投資海外或是一個不錯的選擇。

（二）基金投資策略：看好大消費基金，維持QDII配比

平?型組合適合有一定風險承受能力，缺乏充分時間、經歷或投資技能，側重維持長期充分投資，願意在承擔較高風險的基礎上追求相對穩健的投資者，建議家庭負擔不太高的中等風險偏好者參與。

目前國內經濟處於小周期反彈高點，四季度實際GDP增速從三季度的6.7%超預期升至6.8%，工業增加值、消費品零售額等高頻數據仍處樂觀區間。良好的經濟指標客觀上為去槓桿、擠泡沫提供了支撐，儘管貨幣政策仍保持穩健中性的主基調，但精準調控頻率加大，央行20日開展一年期中期借貸便利操作，較上次操作提高10BP，此舉一方面提供了緩解了流動性壓力，另一方面希望通過提高資金成本來抑制金融機構無序加槓桿的現象，傳遞出堅決防控金融風險的決心。而未來房地產下行壓力仍大，受到基數效應影響開發投資與銷售增速大概率呈現V型走勢，一二季度面臨滑坡風險，如果基建與PPP不能發揮良好的對沖效應，經濟有再次觸底的風險。因此，在通脹壓力加大，宏觀政策強調去槓桿、去泡沫的大背景下，市場將繼續回歸基本面，結構性高估如部分中小創、次新股以及殼資源等標的仍舊等待出清。

一、基金投資策略

（三臺南市大內區證件借錢）基金組合推薦

鉅亨網新聞中心

分析師劉亦千聞嘉琦王博生

本人以勤勉盡責的職業態度，獨立、客觀地出具本報告。本報告依據公開的資訊來源，力求清晰、準確地反映分析師的研究觀點。此外，本人薪酬的任何部分過去不曾與、現在不與、未來也將不會與本報告中的具體推薦意見或觀點直接或間接相關。

公司業務資格說明

本期組合推薦如下

重要聲明高雄市茂林區身份證貸款

權益基金：依然看好大消費基金

目前國內經濟處於小周期反彈高點，穩中求進的態勢增加了未來A股的投資機會。在通脹壓力加大，宏觀政策強調去槓桿、去泡沫的大背景下，市場將繼續回歸基本面，結構性高估如部分中小創、次新股以及殼資源等標的仍舊等待出清。

【作者：和訊獨家】【了解詳情請點擊:www.hexun.com】


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